O conceito de Risco Operacional se refere à probabilidade de incorrer em perdas devido a falhas, insuficiências ou inadequações nos processos internos que envolvem tanto pessoas como sistemas, bem como devido a eventos externos não antecipados.

No mundo empresarial complexo e interconectado de hoje, as organizações enfrentam uma série de desafios e incertezas que podem afetar diretamente sua estabilidade e sucesso.

Entre esses desafios, destaca-se o risco operacional, uma categoria crítica de riscos que as empresas devem gerenciar de maneira proativa para garantir sua continuidade e crescimento sustentável.

O que é risco operacional

O risco operacional refere-se à possibilidade de perdas decorrentes de processos internos, sistemas, pessoas ou eventos externos.

Ele abrange uma ampla gama de situações, desde falhas de sistemas e processos até fraudes, desastres naturais, erros humanos e eventos imprevistos que podem prejudicar a capacidade de uma organização cumprir suas atividades essenciais e atingir seus objetivos.

Tipos de riscos operacionais

Uma diversidade considerável de riscos operacionais existe, no entanto, eles frequentemente se mostram menos visíveis comparados a outros riscos e tendem a ser desafiadores de definir de maneira precisa. Os tipos predominantes de riscos que as organizações enfrentam incluem:

• Fraude: entre aqueles com acesso às informações e procedimentos da empresa – sejam funcionários, parceiros ou indivíduos externos envolvidos em engenharia social – alguns podem agir de má fé, visando obter vantagens financeiras por meio de atividades ilícitas, como licitações falsas, superfaturamento ou ocultação de valores, necessitando de estratégias de cibersegurança.
• Vulnerabilidades de Segurança: empresas devem implementar sistemas robustos, capazes de resistir a tentativas de invasão por parte de criminosos. No entanto, falhas podem ocorrer, permitindo que invasores acessem informações armazenadas em bancos de dados, que podem ser confidenciais ou não.
• Erros Humanos: todos estão sujeitos a cometer erros, independentemente de serem intencionais ou não. Portanto, é crucial ter procedimentos de monitoramento e planos de ação estabelecidos para garantir as melhores medidas possíveis de correção caso ocorram tais falhas.
• Defeitos nos Sistemas: assim como as pessoas, as máquinas também podem falhar. Sistemas de segurança e até mesmo sistemas de produção podem eventualmente operar abaixo dos padrões esperados, resultando em implicações problemáticas para as organizações.

Riscos operacionais: encontrando as causas

Uma característica distintiva do risco operacional é sua origem interna. Diferentemente de outros tipos de riscos, como risco de mercado (flutuações nos preços de ativos) ou risco de crédito (incumprimento de pagamentos), o risco operacional está intrinsecamente ligado às operações diárias de uma organização. Isso significa que, independentemente do setor ou do tamanho da empresa, todas as organizações estão sujeitas a algum nível de risco operacional. As causas do risco operacional podem variar amplamente e incluem diversos fatores. O risco operacional pode ser causado por:

• Processos Ineficientes: Falhas nos processos internos podem levar a erros, retrabalho e perda de eficiência, prejudicando a qualidade dos produtos ou serviços oferecidos.
• Erros Humanos: Enganos ou decisões equivocadas por parte dos colaboradores podem resultar em perdas financeiras substanciais ou até mesmo ameaçar a reputação da empresa.
• Tecnologia e Sistemas: Falhas em sistemas de TI, ciberataques ou problemas técnicos podem interromper as operações e causar perdas financeiras.
• Desastres Naturais e Eventos Externos: Eventos imprevistos, como terremotos, incêndios, pandemias ou instabilidade política, podem interromper as operações normais e causar impactos significativos.
• Fraudes e Atividades Maliciosas: Atividades fraudulentas internas ou externas, como roubo de dados, corrupção ou lavagem de dinheiro, podem resultar em danos financeiros substanciais e arruinar a confiança dos stakeholders, exigindo a integração de sistemas antifraude.

Mapeamento dos riscos operacionais

Gerenciar o risco operacional é fundamental para o sucesso e a sustentabilidade de qualquer organização. Isso envolve a implementação de medidas preventivas, estratégias de mitigação e sistemas de monitoramento para identificar e avaliar riscos potenciais. As práticas de gerenciamento de risco operacional podem incluir:

1. Avaliação de Risco: Identificar e quantificar riscos operacionais específicos para a organização e suas atividades.
2. Implementação de Controles: Desenvolver e aplicar controles internos adequados e ferramentas eficientes para minimizar a probabilidade de ocorrência de riscos.
3. Treinamento e Educação: Fornecer treinamento contínuo para funcionários, conscientizando-os sobre práticas seguras e políticas internas.
4. Monitoramento Contínuo: Estabelecer sistemas de monitoramento em tempo real para identificar precocemente possíveis riscos e desvios.
5. Plano de Continuidade de Negócios: Desenvolver planos detalhados para lidar com interrupções inesperadas e garantir a continuidade das operações.
6. Análise Pós-Ocorrência: Realizar análises detalhadas após a ocorrência de eventos de risco para entender as causas raiz e implementar melhorias.

Riscos operacionais: como minimizar

Dentro de um procedimento de análise de riscos eficaz, é imperativo estabelecer uma convergência entre processos, recursos humanos e tecnologia. Para alcançar esse objetivo, é de extrema importância realizar uma identificação precisa e minuciosa dos clientes, fornecedores e parceiros envolvidos. Nesse contexto, onde a prevenção e a mitigação de riscos operacionais são fundamentais, a tecnologia emerge como uma aliada significativa. A implementação de processos automatizados por meio de soluções seguras, que proporcionem agilidade na tomada de decisões, assume um papel de grande relevância. A biometria de voz da Minds Digital é um grande exemplo, pois oferece insights sobre fraudes e o comportamento dos clientes. Conheça as soluções da Minds Digital para a sua empresa.