No mundo de hoje, as instituições financeiras enfrentam riscos significativos associados à lavagem de dinheiro, fraudes e outros crimes financeiros. Nesse contexto, um dos maiores desafios é identificar e gerenciar pessoas politicamente expostas.

O termo vem do inglês “politically exposed person”, por isso se usa a sigla PEPs, e faz referência a indivíduos que ocupam ou ocuparam cargos públicos proeminentes, tais como chefes de Estado, políticos superiores, funcionários superiores do governo, funcionários judiciais ou militares e seus familiares imediatos e associados próximos. Os PEPs também podem incluir indivíduos que tenham relações comerciais estreitas com tais pessoas.

A identificação de PEPs é essencial para que as instituições financeiras possam gerenciar seus riscos e garantir maior proteção a essas pessoas, visando também prevenir a incidência de fraudes. 

Entenda mais sobre as pessoas politicamente expostas e a importância de criar mecanismos robustos para protegê-las. 

O que é uma pessoa politicamente exposta, ou PEP? 

Uma pessoa politicamente exposta (PEP) é um indivíduo que ocupa uma posição política importante ou de influência em um país, como líderes de governo, membros do Congresso, juízes, altos funcionários públicos, diplomatas, entre outros.

Essas pessoas são consideradas de alto risco para corrupção e lavagem de dinheiro devido ao poder e influência que possuem em suas posições. Além disso, o cargo também abre margem para grandes ações de fraude, aumentando a importância da proteção das informações desses indivíduos. 

Por isso, as instituições financeiras e empresas que lidam com transações financeiras devem ter cuidados extras quando se envolvem em negócios com uma pessoa politicamente exposta.

A PEP deve ser identificada, registrada e monitorada de perto para evitar qualquer atividade suspeita. Dentre os cuidados estão a aplicação de medidas de diligência e verificação de identidade adicionais para garantir que o dinheiro não esteja sendo utilizado para fins ilegais e o aumento do sistema de proteção contra fraudes. 

A importância de prevenir uma pessoa politicamente exposta contra fraudes

As fraudes envolvendo pessoas politicamente expostas podem prejudicar a reputação das instituições financeiras e levantar suspeitas sobre a sua integridade e confiabilidade. Isso pode levar a uma perda de negócios e clientes, bem como a sanções regulatórias.

Por serem considerados perfis de alto risco para ações de corrupção e lavagem de dinheiro, as PEPs se tornam um alvo comum para fraudadores e criminosos financeiros. Esse motivo cria a necessidade de que a prevenção de fraudes envolvendo as PEPs seja mais robusta, sobretudo no caso de instituições e empresas que lidam com transações financeiras.

Para aumentar essa proteção, as empresas devem implementar medidas de diligência e verificação de identidade adicionais ao lidar com PEPs. Isso inclui a coleta de informações detalhadas sobre a pessoa e suas atividades financeiras, bem como a realização de verificações regulares para detectar qualquer atividade suspeita.

Como prevenir fraudes de pessoas politicamente expostas?

Comentamos a importância de aumentar a proteção das transações e informações das pessoas politicamente expostas mas, como isso pode ser feito? 

Confira algumas dicas para prevenir fraudes envolvendo pessoas politicamente expostas:

Conheça seus clientes

Instituições financeiras e empresas que lidam com transações financeiras devem ter um sistema de due diligence para identificar e coletar informações sobre seus clientes, incluindo se eles são PEPs.

Pessoas politicamente expostas frequentemente enfrentam riscos e ameaças à sua segurança e bem-estar. E a prevenção de fraudes contra essas pessoas pode ajudar a proteger seus direitos e garantir que elas não sejam prejudicadas financeiramente.

Amplie as tecnologias de identificação

Dentro desse cenário, a biometria é uma aliada importante para garantir uma camada extra de proteção e verificação da identidade. Ela pode ser usada para identificar as pessoas politicamente expostas com uma precisão mais alta e autenticar a identidade de forma mais segura. 

Isso pode ser feito por meio de leitura de impressões digitais, reconhecimento facial ou outras tecnologias de biometria, como a de voz, garantindo que a pessoa certa tenha acesso a informações confidenciais ou áreas restritas. O uso da biometria de voz, por exemplo, possibilita que as transações financeiras sejam realizadas apenas pela pessoa autorizada e evitar que terceiros acessem a conta da pessoa exposta.

Monitoramento e controle rigoroso

A ação prévia é fundamental para evitar que as fraudes aconteçam. Por isso, as empresas devem estar atentas a atividades financeiras suspeitas envolvendo PEPs, incluindo transações não usuais, grandes quantidades de dinheiro ou transferências para países com histórico de lavagem de dinheiro. 

Para isso, é importante ter um controle rigoroso para garantir que as transações financeiras envolvendo PEPs sejam transparentes e legítimas, incluindo a realização de auditorias regulares e a implementação de processos de monitoramento.

Isso pode incluir a verificação de fontes de fundos, a identificação de beneficiários finais e a realização de due diligence, isto é, uma pesquisa profunda, em empresas relacionadas ou parceiros de negócios associados à PEPs. 

Além disso, as empresas devem estar atualizadas sobre as leis e regulamentos relacionados a PEPs e lavagem de dinheiro, assegurando que estejam em conformidade com essas regulamentações.

Implemente um sistema antifraude 

A prevenção de fraudes envolvendo PEPs requer uma abordagem cuidadosa e minuciosa. Isso pode envolver o uso de práticas que vão proporcionar um controle mais rigoroso das atividades e levar maior transparência e legalidade para as transações financeiras.

Além disso, ter processos mais robustos de identificação e autenticação de usuários pode tornar mais difícil que as fraudes sejam cometidas e, também, aumentar as chances de que comportamentos suspeitos sejam identificados. 

Ter um sistema antifraude, com diversos mecanismos e camadas de proteção, pode ser uma saída interessante! Muito mais que uma proteção multifator, o sistema antifraude pensa quais são os pontos de exposição de cada etapa da relação com cliente ou da transação financeira e cria mecanismos de proteção para cada uma delas.

Neste texto você entendeu o que é PEP e qual a importância de gerenciar os riscos envolvendo pessoas politicamente expostas. Afinal, a prevenção de fraudes no contexto das PEPs é crucial para proteger a reputação das instituições e garantir a segurança financeira desses indivíduos. 
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