O mobile banking é uma grande revolução para o sistema bancário brasileiro. Em 2022, o Brasil testemunhou uma revolução no setor bancário, com quase 80% de todas as transações sendo realizadas através de canais digitais, como mobile banking e Internet banking.
De acordo com um levantamento da Febraban, os brasileiros efetuaram um impressionante total de mais de 163 bilhões de transações por meio dos diversos canais de atendimento bancário disponíveis no ano passado, marcando um notável aumento de 30% em comparação com o ano anterior.
Este crescimento extraordinário no número de transações estabeleceu um novo recorde e foi impulsionado principalmente pelo desempenho excepcional dos aplicativos bancários, que viram um impressionante aumento de 54% no número de operações realizadas por seus usuários.
Os smartphones se destacaram como os principais aliados dos brasileiros na condução de suas atividades financeiras, sendo utilizados em aproximadamente dois terços de todas as operações financeiras.
Eles se mostraram essenciais para a realização de operações como transferências instantâneas (Pix), consultas de saldos, extratos e até mesmo o pagamento de contas. Este cenário ressalta a rápida adoção e a crescente confiança dos brasileiros nas ferramentas digitais para gerenciar suas finanças pessoais.
Mobile banking: o que é?
É inegável como os smartphones assumiram um papel central na vida de quase todos, desempenhando um papel crucial em comunicação, consumo e acesso a uma variedade de serviços. Esses dispositivos conectados à internet frequentemente são a primeira escolha em muitas situações, e isso não é menos verdadeiro no mundo das finanças, onde o conceito de mobile banking está ganhando cada vez mais relevância.
Na prática, mobile banking se refere à oferta de serviços bancários, como transferências, consultas de saldo, pagamentos, investimentos e várias outras operações, por meio de dispositivos móveis que possuem aplicativos dedicados. Isso inclui smartphones, tablets e, em alguns casos, até mesmo smartwatches.
Com essa capacidade, os clientes têm à disposição praticamente todos os serviços oferecidos por suas instituições financeiras ao alcance de seus dedos, eliminando a necessidade de deslocar-se até uma agência bancária ou caixa eletrônico e livrando-os da obrigação de estar na frente de um computador de mesa ou notebook.
O mobile banking torna a vida financeira mais conveniente, acessível e flexível para todos os usuários, permitindo que realizem suas operações bancárias de forma rápida e eficiente onde quer que estejam.
Influência do pix no sucesso do mobile banking
Conforme informações divulgadas pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), esse desempenho excepcional é o resultado de um notável crescimento na adoção de dispositivos móveis para uma ampla gama de atividades financeiras.
Essa inclusão abrange desde transações com movimentação financeira, como transferências via Pix e pagamentos de contas, até operações sem movimentação financeira, como consultas de saldos e extratos em contas correntes, cartões e investimentos.
Além disso, os dispositivos móveis também são amplamente utilizados para a solicitação de comprovantes e o agendamento de pagamentos ou transferências. Esse fenômeno reflete a crescente preferência dos consumidores por soluções móveis que oferecem praticidade e conveniência em todas as áreas de suas vidas financeiras.
No entanto, isso também acende um alerta: é necessário buscar por soluções antifraude, especialmente para evitar as fraudes no pix.
Mobile banking: como deixar o acesso mais seguro?
Um banco pode adotar várias medidas para tornar o acesso ao mobile banking mais seguro e proteger as informações financeiras de seus clientes. Aqui estão algumas práticas recomendadas:
- Autenticação em duas etapas (2FA): Implementar a autenticação em duas etapas é fundamental. Isso exige que os usuários forneçam não apenas uma senha, mas também um código temporário gerado ou enviado por mensagem de texto ou aplicativo de autenticação. Isso dificulta o acesso não autorizado, mesmo se a senha for comprometida.
- Reconhecimento biométrico: Usar reconhecimento biométrico, como impressões digitais ou reconhecimento facial, para autenticação oferece um nível adicional de segurança, uma vez que é difícil de falsificar, especialmente no caso da biometria de voz.
- Atualizações e patches: Manter o aplicativo mobile banking atualizado é essencial para corrigir vulnerabilidades de segurança conhecidas. Os usuários devem ser incentivados a manter seus dispositivos e aplicativos sempre atualizados.
- Criptografia de dados: Garantir que todos os dados transmitidos entre o dispositivo do usuário e o servidor do banco sejam criptografados. Isso protege as informações confidenciais contra interceptação.
- Monitoramento de atividades suspeitas: Implementar sistemas de detecção de atividades suspeitas, como acesso de locais incomuns, tentativas de login malsucedidas e comportamento não usual, para identificar e responder rapidamente a potenciais ameaças.
- Limites de transações: Estabelecer limites diários ou semanais para transações financeiras, o que ajuda a limitar o potencial de perdas em caso de violação.
- Educação do usuário: Educar os clientes sobre as melhores práticas de segurança, como não compartilhar informações de login, evitar redes Wi-Fi públicas não seguras e relatar atividades suspeitas.
- Bloqueio remoto: Oferecer a capacidade de bloquear o acesso ao aplicativo mobile banking remotamente em caso de perda ou roubo do dispositivo.
- Segurança de redes: Assegurar que as conexões de rede entre o dispositivo do usuário e os servidores do banco sejam seguras e que os servidores do banco estejam protegidos contra ameaças cibernéticas.
- Testes de segurança: Realizar testes de segurança regulares para identificar vulnerabilidades no aplicativo e no sistema e corrigi-las prontamente.
- Alertas de transações: Permitir que os clientes ativem alertas por SMS ou notificações push para receber informações sobre atividades em suas contas, como saques ou transferências, ajudando a detectar atividades suspeitas.
- Políticas de senhas fortes: Exigir senhas fortes que incluam letras maiúsculas, minúsculas, números e caracteres especiais, e incentivar a troca regular de senhas.
Mobile banking mais seguro com a Minds Digital
Adotar uma abordagem multifacetada para a segurança, envolvendo tecnologia, educação e monitoramento constante, é fundamental para garantir que o mobile banking seja seguro para os clientes.
Os bancos devem acompanhar as tendências de segurança cibernética e adaptar suas medidas de segurança conforme necessário para proteger os ativos financeiros de seus clientes. A Minds Digital traz a biometria de voz como solução para deixar a autenticação de identidades mais seguras e rápidas.
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A seguir, você vai aprender sobre:
