Você sabe o que é Banking as a Service? Essa solução de tecnologia financeira tem como objetivo permitir que empresas de outros segmentos ofereçam serviços financeiros aos seus clientes, sem precisar criar uma infraestrutura do zero. Sendo um conceito cada vez mais crescente no Brasil, o BaaS tem trazido inúmeros benefícios e oportunidades de inovação para o mercado.

Quer saber mais sobre o assunto? Continue na leitura!

O que é Banking as a Service (BaaS)?

O Banking as a Service, ou BaaS, é um modelo de negócios que permite que empresas não financeiras ofereçam serviços financeiros com segurança e eficiência utilizando a infraestrutura de terceiros. Ou seja, é a possibilidade de um negócio alugar uma estrutura bancária já existente sem que seja necessário construir uma do zero.

Por meio dessa parceria com instituições especializadas, as organizações podem adicionar serviços financeiros para os seus consumidores de forma regularizada e com menos burocracias. Isso tudo sem deixar de focar os seus esforços no produto principal oferecido.

Essa é uma excelente alternativa para quem deseja diversificar o portfólio de produtos sem muita dificuldade. Nesse caso, basta integrar o BaaS ao sistema da empresa por meio de uma API terceirizada, centralizando diferentes serviços em um único local e, consequentemente, melhorando os seus processos.

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Como funciona o BaaS?

A tecnologia de Banking as a Service possibilita que diferentes negócios ofereçam serviços que antes eram exclusividade dos bancos, como: transferências, pagamentos via boleto, Pix, contas digitais, cartões de crédito e débito e outros.

E como isso funciona na prática? Como dito anteriormente, o BaaS é integrado por meio de uma API que conecta tecnologias financeiras à empresa contratante. Assim, uma organização pode identificar a necessidade do público e oferecer benefícios a partir de um serviço financeiro.

Um exemplo são as empresas de e-commerce que permitem a realização de pagamentos dentro da própria plataforma. Ou, pensando além, os cartões de crédito co-branded, emitidos em parceria com empresas não financeiras, como companhias aéreas, redes de varejo e empresas de tecnologia.

Como o seu próprio nome sugere, o Banking as a Service indica um banco como serviço, e seu principal intuito é gerar novas oportunidades para negócios mesmo que a empresa não possua expertise ou autorização para fornecer serviços financeiros por si só. Isso gera um diferencial no mercado e uma maior proximidade com o consumidor, já que deixa a experiência mais fluida, completa e atrativa.

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Quais as vantagens do BaaS?

O Banking as a Service é um conceito inovador e oferece inúmeros benefícios para o mercado, visto que traz melhorias consideráveis para os clientes e as empresas contratantes.

Confira abaixo algumas de suas principais vantagens:

Desburocratização

Um grande benefício é a desburocratização dos serviços financeiros. Com o BaaS, qualquer empresa de qualquer segmento pode oferecer, de forma simples e ágil, produtos e serviços que antes eram exclusividade das instituições bancárias.

Isso é bom para os clientes, que recebem uma jornada mais centralizada, e também para as empresas que utilizam a tecnologia, que podem se concentrar em inovação e desenvolvimento de novos serviços, ao invés de se preocupar em criar uma infraestrutura bancária.

Fidelização

Uma consequência natural do Banking as a Service é a atração e fidelização de clientes, já que possibilita o oferecimento de soluções favoráveis e personalizadas que ajudarão na conversão.

Ao fornecer serviços financeiros que atendem as necessidades e dores do público, o consumidor passa a confiar mais na empresa e tratá-la como prioridade. É um diferencial.

Inovação

Na área bancária, a transformação digital tende a ser mais desacelerada. Isso porque os bancos são altamente regulamentados e possuem uma infraestrutura complexa. Por isso, ter o BaaS à disposição é uma maneira de facilitar a inovação nas empresas.

Assim, organizações com diferentes recursos podem escalar o Banking as a Service de forma rápida para atender às expectativas dos consumidores e se destacar no segmento. Tudo com segurança e tranquilidade.

Melhor experiência

Além de centralizar a jornada do usuário, o BaaS permite que as empresas disponibilizem os seus serviços financeiros de acordo com as necessidades e preferências do consumidor. E mais do que isso, essa tecnologia disruptiva entrega processos de ponta a ponta, tudo de forma digital, trazendo fluidez e acessibilidade para os usuários.

Isso, sem dúvidas, abre diversas oportunidades de negócio para a instituição.

Quais as diferenças entre o BaaS e o Open Banking ou Open Finance?

Apesar de estarem relacionados, o Banking as a Service e o Open Banking (atualmente chamado de Open Finance, pela maior abrangência de soluções) são conceitos distintos. Enquanto o BaaS diz respeito à terceirização da infraestrutura bancária, o Open Finance é um conceito mais amplo, que se refere à abertura do acesso aos dados financeiros dos clientes para terceiros.

Basicamente, o Open Finance permite o compartilhamento de dados e informações bancárias entre instituições financeiras e empresas do setor, mediante autorização expressa do titular.

Sabendo disso, o BaaS em conjunto com o Open Finance abre muitas portas para o mercado, já que permite a criação de produtos adequados à realidade e necessidade de cada público.

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O Banking as a Service no Brasil

De acordo com uma pesquisa feita pelo IMR (Introspective Market Research), o Banking as a Service no Brasil movimentou em média US$1,4 bi em 2021. Além da digitalização que influenciou essa tendência, o BaaS também acompanha a crescente existência de fintechs no mercado, que diz respeito ao uso de tecnologias pelas empresas não financeiras que desejam ofertar serviços desse segmento.

O Banco Central do Brasil tem apoiado fortemente a inovação no setor financeiro, contando com o uso de alternativas como o BaaS e o Open Finance, incentivando a entrada de novos participantes nesse segmento. E apesar de ainda estar em desenvolvimento, esse conceito tem ganhado bastante espaço no mercado, já que uma vantagem é também a possibilidade de atender a um grande público não bancarizado que tem dificuldade em acessar serviços tradicionais.

BaaS e prevenção à fraude

Assim como qualquer tecnologia relacionada aos serviços financeiros, o BaaS também deve estar pautado em critérios que zelam pela segurança dos envolvidos. E por ser uma estrutura oferecida por instituições regulamentadas pelo Banco Central do Brasil, geralmente já existem equipes especializadas em segurança cibernética que monitoram constantemente a plataforma em busca de atividades suspeitas e seguem rigorosamente as normas da LGPD.

Ademais, é possível implementar medidas adicionais para se proteger contra possíveis fraudes, como a análise de padrões de comportamento e o uso de Inteligência Artificial e Machine Learning, por exemplo.

A biometria de voz também é uma aliada valiosa nesse contexto, já que garante a autenticidade do usuário e reduz, em tempo real, o risco de comprometimentos. Dessa forma, é possível fornecer um método de autenticação seguro e eficiente, juntamente com uma experiência fluida e personalizada aos consumidores.